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Hello bank! ou BoursoBank : gratuité, frais et accès aux agences, quelle banque choisir ?

12 octobre 2026 Anaïs Le Goffic 7 min de lecture

Entre Hello bank! et BoursoBank, le bon choix dépend moins de la promesse de gratuité que de votre manière d’utiliser le compte. BoursoBank prend souvent l’avantage pour une banque principale très digitale, les voyages et l’investissement. Hello bank! devient plus intéressante si vous devez déposer des espèces ou des chèques en agence BNP Paribas. Avant d’ouvrir un compte, vérifiez surtout la carte, l’usage mensuel exigé et les frais susceptibles de s’ajouter.

Table des matières

Le choix rapide : à quel profil correspond chaque banque ?

BoursoBank convient généralement au client autonome qui veut centraliser compte courant, carte, épargne, Bourse et crédit dans une même application. Son offre Welcome permet de démarrer sans condition de revenus, tandis qu’Ultim et Metal répondent aux besoins de plafonds, de voyages et de garanties plus élevés.

Hello bank! convient à ceux qui souhaitent conserver une expérience en ligne tout en accédant au réseau BNP Paribas pour certaines opérations physiques. Cette différence compte pour une personne qui encaisse régulièrement des espèces, reçoit des chèques ou préfère disposer d’un point de dépôt près de chez elle.

Votre priorité	Banque à privilégier	Pourquoi
Compte principal digital et tarifs compétitifs	BoursoBank	Gamme de cartes, application complète, placements et crédits variés.
Dépôts d’espèces ou de chèques	Hello bank!	Accès aux agences BNP Paribas pour ces opérations.
Voyages fréquents	BoursoBank	Cartes adaptées aux usages internationaux, à comparer selon les limites de retraits.
Investissement et assurance-vie	BoursoBank	Offre plus large, notamment avec plus de 450 supports en assurance-vie.
Carte premium avec accompagnement BNP Paribas	Hello bank!	Hello Prime associe des services premium à l’accès au réseau physique.

Cartes et prix : la gratuité dépend de votre vigilance

Hello One, Hello Prime, Welcome, Ultim et Metal

Chez Hello bank!, Hello One est gratuite à condition d’effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois. Sinon, 3 € sont facturés. Son plafond de paiement atteint 1 000 € sur 30 jours, contre 400 € sur 7 jours pour les retraits. Cette formule d’entrée de gamme convient aux dépenses courantes, mais elle offre moins de souplesse à un foyer ou à un voyageur.

Hello Prime coûte 5 € par mois et nécessite 1 000 € nets mensuels avant imposition. Ses plafonds vont de 1 200 à 2 500 € sur 30 jours pour les paiements, et de 500 à 1 000 € sur 7 jours pour les retraits. L’offre s’adresse aux clients qui recherchent davantage de marge et de garanties sans choisir une carte très haut de gamme.

Chez BoursoBank, Welcome et Ultim sont proposées à 0 € sous condition d’un paiement mensuel. En cas d’absence d’utilisation, les frais s’élèvent respectivement à 5 € et 9 €. Ultim est accessible sans condition de revenus en débit immédiat. En débit différé, le revenu minimum annoncé est de 2 400 € nets mensuels. Metal coûte 9,90 € par mois, requiert 6 250 € nets mensuels en débit différé et annonce une indemnisation pouvant atteindre 6,5 millions d’euros.

Débit immédiat, différé et autorisation systématique : ne les confondez pas

En débit immédiat, chaque achat est rapidement débité du compte. Cette formule facilite le suivi du solde. Le débit différé regroupe les paiements par carte à une date mensuelle. Il peut aider à gérer sa trésorerie, mais implique souvent des exigences de revenus plus élevées. Une carte à autorisation systématique vérifie le solde disponible avant d’accepter une dépense. Elle limite le risque de dépassement, mais peut être moins pratique lorsqu’une empreinte bancaire est demandée.

La carte bancaire peut servir de garde-fou budgétaire. Un plafond raisonnable et une autorisation de paiement adaptée évitent qu’une dépense imprévue déséquilibre le compte. Ne choisissez donc pas un plafond élevé par réflexe. Évaluez plutôt le montant qui doit rester disponible pour les prélèvements, le loyer ou une réservation d’hôtel. L’application permet ensuite de piloter les plafonds ou de bloquer la carte, mais mieux vaut prévenir un incident que le corriger.

Étranger et opérations quotidiennes : là où les écarts deviennent concrets

Les paiements en devises et les retraits hors zone euro demandent une lecture attentive des conditions. Les frais de change indiqués sont de 0,30 % chez Hello bank! et de 0,25 % chez BoursoBank. Pour les retraits, la fréquence compte : avec Welcome, des frais de 1,69 % s’appliquent à partir du deuxième retrait mensuel hors zone euro. Avec Ultim, ce taux est annoncé à partir du quatrième retrait mensuel.

Un voyageur qui règle principalement par carte et retire rarement de l’argent peut trouver une offre intéressante dans les deux banques. En revanche, une personne qui retire des espèces chaque semaine doit faire son propre calcul. Le coût annuel ne se limite pas au prix de la carte : ajoutez les retraits, les éventuels frais d’inactivité et le taux de change, puis comparez le total avec celui d’une offre payante mieux adaptée.

Espèces, chèques, découvert et compte joint

Hello bank! se distingue pour les dépôts physiques grâce aux agences BNP Paribas. Cet avantage apparaît peu dans un comparatif tarifaire, mais il compte pour un commerçant occasionnel, une association familiale ou toute personne qui reçoit des espèces. Les deux banques permettent aussi de gérer un compte joint. Hello bank! propose notamment Hello One Duo, gratuite sous conditions, et Hello Prime Duo, facturée 8 € par mois.

Le découvert ne doit pas être considéré comme un complément de revenu. Chez BoursoBank, Welcome peut donner accès à un découvert allant jusqu’à 1 000 € après trois mois, tandis que Metal peut aller jusqu’à 10 000 €. Son coût, sa durée et son acceptation doivent être vérifiés dans la convention de compte. Utilisez-le comme un filet ponctuel, pas comme une capacité de dépense permanente.

Placements, crédits et accompagnement : choisir une banque qui suivra vos projets

Pour l’épargne réglementée, les deux établissements proposent les produits courants, comme le Livret A, le LDDS, le PEL ou le CEL, selon l’éligibilité. L’écart se creuse pour les projets patrimoniaux. Hello bank! propose une assurance-vie avec plus de 40 supports, tandis que BoursoBank en annonce plus de 450, avec 0,75 % de frais de gestion. Hello bank! affiche une fourchette de frais de gestion comprise entre 0,15 % et 2,68 %. Il faut donc examiner le contrat et le support choisi, pas seulement retenir le taux le plus bas.

Pour un PEA, un CTO, un PER ou l’achat d’ETF, BoursoBank offre une gamme plus large. Attention toutefois aux comptes peu utilisés : des frais d’inactivité de 5,95 € par mois sont annoncés pour le CTO BoursoBank. Si vous investissez rarement, l’offre la plus riche n’est pas automatiquement la moins chère.

Les deux banques proposent des crédits. BoursoBank annonce des prêts allant jusqu’à 75 000 € et des crédits immobiliers de 100 000 € à 1 600 000 €, tandis que la durée d’un crédit immobilier Hello bank! peut aller de 2 à 25 ans. Le taux, l’assurance emprunteur et les garanties dépendent du dossier. Comparez les offres personnalisées plutôt que de désigner un gagnant sur la seule largeur de gamme.

Application, service client et décision avant l’ouverture

Les applications permettent de consulter le solde, de catégoriser les dépenses, d’agréger d’autres comptes, de modifier certains plafonds et de verrouiller une carte. BoursoBank recueille 4,9/5 sur l’App Store pour 377 000 avis et 4,8/5 sur Google Play pour près de 240 000 avis. Hello bank! obtient 4,6/5 sur Google Play avec plus de 60 000 avis, et 4,4/5 sur iPhone pour 575 avis. Ces notes donnent une indication, sans remplacer un test de l’ergonomie qui vous convient.

Pour joindre un conseiller, Hello bank! indique des horaires du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h. BoursoBank annonce une disponibilité de 8 h à 19 h en semaine et jusqu’à 16 h 30 le samedi. Cet écart peut compter si vous ne pouvez effectuer vos démarches qu’en dehors des horaires classiques.

Enfin, une offre de bienvenue peut réduire le coût du démarrage : jusqu’à 300 € annoncés chez Hello bank! et jusqu’à 160 € chez BoursoBank. Elle ne doit toutefois pas décider seule du choix. Lisez les conditions de versement, d’activation et de conservation du compte. Pour une banque principale numérique et évolutive, BoursoBank est souvent la solution la plus complète. Pour associer gestion en ligne et dépôts physiques, Hello bank! conserve un avantage difficile à remplacer.